Luottoriskien hallinta pankkitoimialalla - Case Osuuspankki
Orava, Ville (2016)
Kandidaatintutkielma
Orava, Ville
2016
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe201706167356
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe201706167356
Tiivistelmä
Tämän tutkielman tavoitteena on tutkia keinoja luottoriskien hallintaan pankkitoimialalla sekä tutkia OP-ryhmän käytännön toimintaa luottoriskien hallitsemiseksi. Tarkastelu on suoritettu esittämällä keskeinen paikallinen sekä ulkomainen lainsäädäntö luottoriskien hallinnan osalta. Lainsäädännön lisäksi tutkielmassa on käsitelty keskeisimpiä laskentajärjestelmiä luottoriskien arvioimisen kannalta. Näiden järjestelmien osalta tutkielmassa ei ole pureuduttu syvällisemmin kaavoihin vaan tarkastelu on pyritty pitämään lähellä käytännön toimintaa. Työn empiirisessä osiossa on esitelty luottoriskien hallintaa OP-ryhmässä. Tutkimus on suoritettu vuoden 2015 tilinpäätöksen, toimintakertomuksen sekä puolistrukturoidun haastattelun avulla. Haastattelussa haastateltiin erään Osuuspankin riskienhallintajohtajaa, jonka avulla saatiin täydennyksiä ja tarkennuksia tilinpäätöksen tietoihin.
Tutkielman tuloksena havaittiin, että pankkitoimialalla luottoriskien hallinta tapahtui ensisijaisesti tiukan lainsäädännön pohjalta. Pankin omista keinoista löydettiin asiakkaan syvällinen tunteminen luottoprosessin edetessä, oman vastuun rajaaminen limiitein sekä vakuuksin. Lisäksi laadukkailla laskentajärjestelmillä ja vakavaraisuudella todettiin olevan suuri rooli luottoriskien hallinnassa. The purpose of this bachelor’s thesis is to research credit risk management in bank industry and to show practical acts for controlling credit risks in OP-group. Analysis was done by introducing essential local and foreign legislation of credit risk management. In addition, study includes some essential calculation systems of credit risks. What comes to these systems, this study was done by practical way and does not include very specific information about formulas. Empiric section was conducted with financial statement of 2015 and half structured interview. By interviewing risk manager of Osuuspankki, we were able to get supplements for previous informations of financial statement.
The results of the study were that controlling credit risks is mainly done by legislation. Bank also have some own ways to manage credit risks. These ways were profounding acquaintance of customer during credit process and reducing own liabilities by limits and warranties. In addition, good capital adequacy and calculating systems pointed out to have important role in credit risk management.
Tutkielman tuloksena havaittiin, että pankkitoimialalla luottoriskien hallinta tapahtui ensisijaisesti tiukan lainsäädännön pohjalta. Pankin omista keinoista löydettiin asiakkaan syvällinen tunteminen luottoprosessin edetessä, oman vastuun rajaaminen limiitein sekä vakuuksin. Lisäksi laadukkailla laskentajärjestelmillä ja vakavaraisuudella todettiin olevan suuri rooli luottoriskien hallinnassa.
The results of the study were that controlling credit risks is mainly done by legislation. Bank also have some own ways to manage credit risks. These ways were profounding acquaintance of customer during credit process and reducing own liabilities by limits and warranties. In addition, good capital adequacy and calculating systems pointed out to have important role in credit risk management.