Fintech ja sen vaikutukset taloudelliseen osallisuuteen

Abstract

Tässä kandidaatintutkielmassa käsitellään fintechiä ja siihen liittyviä applikaatioita, sekä näiden vaikutusta taloudellisen osallisuuden lisäämisessä erityisesti globaalissa etelässä. Näiden lisäksi selvitetään millaisia esteitä sääntely voi aiheuttaa tutkittujen fintech-applikaatioiden hyödyntämiseksi näillä alueilla. Työssä esitellään myös fintechiin ja taloudelliseen osallisuuteen, sekä taloudelliseen syrjäytymiseen liittyvää teoriaa, sekä käsitteitä. Tutkimus on tehty laadullisesti käyttäen valmiita aineistoja, kuten tieteellisiä artikkeleita.

Tutkielman tulosten perusteella voidaan todeta, että fintechillä ja sen sovelluksilla on pääasiassa positiivisia vaikutuksia taloudellisen osallisuuden lisäämisessä. Tärkeimmät sitä tällä hetkellä lisäävät sovellukset tutkimuksen perusteella ovat mobiilipankkipalvelut, sekä maksujen ja transaktioiden digitalisointi. Merkittävänä syynä tähän voidaan pitää mobiililaitteiden yleistymistä ja saatavuuden parantumista kehittyvissä valtioissa. Myös vertaislainauksella, joukkorahoituksella, sekä lohkoketjuteknologioilla vaikuttaisi olevan potentiaalia lisätä taloudellista osallisuutta, mutta niitä ei vielä juurikaan ole otettu käyttöön globaalissa etelässä. Tiukka sääntely fintechiä kohtaan voi hidastaa ja vaikeuttaa fintech-applikaatioiden käyttöönottoa globaalissa etelässä. Toisaalta järkevästi toteutetulla sääntelyllä voisi olla myös positiivisia vaikutuksia taloudellisesti syrjäytyneiden auttamiseksi näillä alueilla.

This bachelor’s thesis reviews fintech and explores its applications effects on improving financial inclusion especially in the Global South. The thesis also examines what sort of barriers regulation can cause on the implementation of featured fintech applications in these areas. It also covers relevant theory and concepts regarding fintech, financial inclusion and financial exclusion. The thesis was made using qualitative methods based on previous scientific research.

This bachelor’s thesis concludes that fintech and its applications have mostly positive effects on improving financial inclusion. Most important fintech applications for improving it based on this research are mobile banking and the digitalization of payments and transactions. One of the key reasons for this is increased availability and accessibility of mobile devices in developing nations. P2P lending, crowdfunding and blockchain also seems to have potential increasing financial inclusion, but the implementation of these technologies and platforms are yet to be seen in the major scale. Applying strict regulation on fintech would slow down the implementation and introduction of new fintech applications in the Global South. However, if done correctly regulation might also have some benefits helping financially excluded individuals.