Rahanpesun torjuminen kiinteistöalalla Suomessa
Nivalainen, Minna (2020)
Pro gradu -tutkielma
2020
School of Business and Management, Kauppatieteet
Kaikki oikeudet pidätetään.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe2020052538984
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe2020052538984
Tiivistelmä
Rahanpesun torjuminen on yksi tärkeistä teemoista kiinteistöalalla toimivien yhtiöiden hallinnoissa nykypäivänä. Tämän tutkimuksen tavoitteena on tutkia rahanpesun torjumista kiinteistöalalla Suomessa. Tämä tutkimus käsittelee lähtökohtaisesti kiinteistöalalla toimivia kiinteistöjen johtamiseen ja manageeraukseen keskittyneitä hallinnointiyrityksiä. Tutkimuksessa pyritään selvittämään rahanpesun havainnointimahdollisuuksia erilaisissa hallinnollisissa toimenkuvissa, rahanpesun riskejä kiinteistöalalle sekä rahanpesun vaikutuksia kiinteistömarkkinoihin. Tutkimuksen teoriaosa pohjautui tieteellisiin julkaisuihin, asiantuntija-artikkeleihin, viranomaisohjeisiin sekä lakeihin ja asetuksiin. Tutkimus toteutetaan laadullisena tutkimuksena. Tutkimusaineisto on kerätty kuudella teemahaastattelulla. Haastateltavat työskentelevät neljässä eri kiinteistöalan yrityksessä ja he toimivat erilaisissa hallinnollisissa toimenkuvissa. Tutkimuksen aineistoa on analysoitu sisällönanalyysin menetelmin.
Tutkimuksen johtopäätöksenä voidaan todeta, että asiakkaan ja yhteistyökumppanin tunteminen koettiin tärkeimmäksi keinoksi torjua rahanpesua kiinteistöalalla. Tutkimustuloksista ilmeni, että rahanpesun havainnointimahdollisuudet koettiin erilaisiksi johtoasemassa ja talous- tai lakiosastolla työskentelevien toimenkuvissa. Tuloksista voidaan todeta, että rahanpesuun liittyviä riskejä jaotellaan asiakkaisiin, palveluihin, maantieteellisiin riskitekijöihin, liiketoimiin, transaktioriskeihin sekä uusiin teknologioihin ja resursseihin liittyviin riskitekijöihin. Tämän tutkimuksen tuloksista voidaan havaita, että rahanpesulla ei uskota olevan suuria vaikutuksia Suomen kiinteistömarkkinoihin, koska alan yritykset ovat tietoisia rahanpesuun liittyvistä riskeistä sekä kiinteistöala Suomessa koetaan läpinäkyväksi. The prevention of money laundering is one of the most important subjects in compliance today in property management companies. The purpose of this study is to examine money laundering in property market in Finland. This study also examines money laundering observation possibilities in different administrative positions, risks of money laundering and effects of money laundering to real estate business. The theory of this study is based on scientific publications, authority instructions, laws and regulations. The study was conducted as a qualitative interview study. Six people from four different real estate organizations were interviewed, and the study material was analyzed by using content analysis.
The conclusion of this study is that knowing the customer and partners in cooperation is considered being the most important way to prevent money laundering in the property management business. The findings from results demonstrate that different ways of detecting money laundering differ between roles and positions in management, finance, and compliance. The types of risks regarding money laundering are divided into customers, services, geographical risks, business operations, transactions, new technologies, and resource-related risks. The observations from this study demonstrate that money laundering has not considerable impacts on the Finnish property market, because the companies on the market are aware of money laundering risks and the market is perceived transparent in Finland.
Tutkimuksen johtopäätöksenä voidaan todeta, että asiakkaan ja yhteistyökumppanin tunteminen koettiin tärkeimmäksi keinoksi torjua rahanpesua kiinteistöalalla. Tutkimustuloksista ilmeni, että rahanpesun havainnointimahdollisuudet koettiin erilaisiksi johtoasemassa ja talous- tai lakiosastolla työskentelevien toimenkuvissa. Tuloksista voidaan todeta, että rahanpesuun liittyviä riskejä jaotellaan asiakkaisiin, palveluihin, maantieteellisiin riskitekijöihin, liiketoimiin, transaktioriskeihin sekä uusiin teknologioihin ja resursseihin liittyviin riskitekijöihin. Tämän tutkimuksen tuloksista voidaan havaita, että rahanpesulla ei uskota olevan suuria vaikutuksia Suomen kiinteistömarkkinoihin, koska alan yritykset ovat tietoisia rahanpesuun liittyvistä riskeistä sekä kiinteistöala Suomessa koetaan läpinäkyväksi.
The conclusion of this study is that knowing the customer and partners in cooperation is considered being the most important way to prevent money laundering in the property management business. The findings from results demonstrate that different ways of detecting money laundering differ between roles and positions in management, finance, and compliance. The types of risks regarding money laundering are divided into customers, services, geographical risks, business operations, transactions, new technologies, and resource-related risks. The observations from this study demonstrate that money laundering has not considerable impacts on the Finnish property market, because the companies on the market are aware of money laundering risks and the market is perceived transparent in Finland.