Globaalissa toimintaympäristössä tapahtuneiden muutosten vaikutus luottolaitoksen rahanpesun estämisen toimenpiteisiin

Abstract

Tässä kandidaatintutkielmassa tarkastellaan globalisaation ja digitalisaation aikaansaamia vaikutuksia suomalaisen luottolaitoksen rahanpesun estämisen toimenpiteissä. Työn tavoitteena on tutkia, miten luottolaitos vastaa toimintaympäristön muutoksiin, sekä miten se voisi tehostaa toimenpiteitään entisestään. Työssä tutkitaan myös, miten rahanpesun estämisessä huomioidaan käteisen rahan käyttö sekä jatkuvasti yleistyvät sähköiset rahansiirtovälineet.

Tutkielma on toteutettu laadullisena tutkimuksena, ja aineisto on hankittu teemahaastattelujen avulla. Tutkielmassa haastateltiin työn yhteistyöyrityksenä toimivan luottolaitoksen työntekijöitä globalisaatioon, rahanpesun lainsäädäntöön, asiakkaan tuntemiseen, käteisen käyttöön sekä teknologian kehittymiseen liittyen.

Tutkimuksen tuloksista ilmenee, että globalisaatio ja digitalisaatio vaikuttavat merkittävästi luottolaitoksen rahanpesun estämisen toimintoihin. Keskeisenä haasteena toimintaympäristössä havaittiin asiakkaan riittävä tunteminen, ja luottolaitoksen resurssien kohdentaminen tehokkaimmalla tavalla. Käteisen käytön havaittiin olevan laskussa, mutta yhteistyöpankin toiminnassa käteistä käytetään edelleenkin merkittävästi. Virtuaalivaluuttojen havaittiin toistaiseksi aiheuttavan riskejä vain teoreettisella tasolla, mutta näihinkin riskeihin on syytä varautua jo tässä vaiheessa. Teknologian kehityksen ja kansainvälisen yhteistyön havaittiin olevan avainasemassa rahanpesukeinojen kehityksessä jatkossa.

This Bachelor’s thesis examines globalization and digitalization and the impacts on a Finnish bank’s anti-money laundering procedures. The aim of this thesis is to find out how the bank in question is developing its’ procedures according to the changes in operational environment as well as how the bank could be able to enhance its’ anti-money laundering measures even more. What is also examined is how the anti-money laundering procedures consider the use of cash and the continuously emerging electrical payment methods.

This thesis was conducted as a qualitative research. The empirical material was gathered by interviewing the case bank’s employees. The interviews focused on globalization, anti-money laundering legislation, customer due diligence matters and the use of cash in the bank as well as technological improvements.

The results of this study implement that globalization and digitalization play a significant role in the anti-money laundering measures that are being applied in the bank. In the changing environment were sufficient customer due diligence and limited resources perceived as central challenges for the bank. It was also found that the use of cash in the case bank is decreasing but cash still plays a central role in the bank’s business. Virtual currencies in money laundering are only a theoretical risk at this point but it was found useful to be prepared for the risks anyway. Improvement of technology as well as international co-operation were found to be key drivers in developing the bank’s anti-money laundering procedures in the future.