Pakotteiden vaikutukset suomalaiseen talletuspankkiin Venäjän-Ukrainan sodan aikana

Abstract

Tämä tutkielma on laadullinen tapaustutkimus pakotteiden vaikutuksista Etelä-Karjalan alueella toimivaan talletuspankkiin. Tavoitteena on kerätä havaintoja tärkeimmistä vaikutuksista, joita Venäjän vastaiset pakotteet aiheuttavat talletuspankin toimintaan. Tutkielmassa selvitetään myös minkälaisia eroavaisuuksia Euroopan Unionin ja Yhdysvaltojen Office of Foreign Assets Control:n (OFAC) määräämien pakotteiden välillä on. Talletuspankin näkökulmasta vain Euroopan Unionin ja Yhdistyneiden kansakuntien asettamat pakotteet ovat lainsäädännöllisesti velvoittavia. Yhdysvaltojen asettamia pakotteita on noudatettava, mikäli haluaa jatkaa toimintaa Yhdysvaltojen markkinoilla, vaikka juridista velvoittavuutta näistä pakotteista ei synnykään.

Tutkielman aineisto on kerätty haastattelemalla samassa talletuspankissa työskenteleviä henkilöitä, joiden työnkuvaan pakotteet kuuluvat. Aineiston analysoinnissa on käytetty sisällönanalyysia, jonka avulla on pyritty löytämään haastatteluissa esiin nousseita keskeisimpiä ja toistuvia havaintoja. Haastattelut toteutettiin teemahaastatteluina, ja yhteensä haastatteluihin osallistui 9 henkilöä.

Pankkitoimialalta ei aikaisemmin olla tehty vastaavanlaista tutkimusta, jossa pakotteet olisivat olleet tutkimuksen päänäkökulmana. Siksi tutkimustuloksia ei oikeastaan voida vertailla aikaisempaan tutkimukseen, mutta tutkimustuloksissa on kuitenkin havaittu nousevan esiin samanlaisia asioita kuin kirjallisuuskatsauksessa. Tutkimustuloksien tärkeimpänä havaintona voidaan kuitenkin pitää talletuspankkien tekemän selvitystyön määrän valtavaa lisääntymistä ja asiakkaan tuntemisen merkityksen korostumista.

This study is qualitative research of the effects of economic sanctions on a Finnish deposit bank operating in South Karelia. The aim of the study was to collect findings on the most important effects of the anti-Russian sanctions on the Finnish deposit bank. The study also examines the differences between sanctions of the European Union and US Office of Foreign Assets Control (OFAC). From Finnish deposit banks’ point of view, only European Union sanctions are legally binding. OFAC sanctions must be complied with to continue doing business in the US market, even though they are not legally binding.

The material for the thesis was collected by interviewing employees of the deposit bank whose job descriptions include sanctions. The data was analysed using content analysis. With the help of content analysis, central observations were extracted from interviews. The interviews were conducted as theme interviews, and a total of 9 people participated in the interviews.

At the time of this thesis, studies specifically focusing on the effects of sanctions in the banking industry are scarce. Therefore, the research results cannot be compared to previous research, but the research results have been found to show similar issues as in the literature review. However, the most important observation of the research results can be considered the enormous increase in the amount of clarification work done by deposit banks and the emphasis on the importance of know your customer process.