Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjumisen keinot
Kärnä, Tommi (2023)
Kandidaatintutkielma
2023
School of Business and Management, Kauppatieteet
Kaikki oikeudet pidätetään.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe2023061254196
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe2023061254196
Tiivistelmä
Tämä kandidaatintutkielma käsittelee rahanpesun estämistä (AML) ja terrorismin rahoittamisen estämistä (CTF). Tutkielmassa tarkastellaan erilaisia keinoja ja tahoja, jotka osallistuvat näiden rikollisuuden muotojen torjuntaan. Tutkielmassa tutkitaan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen historiaa sekä ilmenemistä. Tämän jälkeen syvennytään niiden torjumisen keinoihin ja tahoihin niin kansainvälisellä kuin myös kansallisella tasolla.
Pankit ovat keskeisessä roolissa rahanpesussa sekä terrorismin rahoittamisessa, ja siten myös niiden torjumisessa. Tärkeä osa pankkien AML ja CTF käytäntöjä on velvollisuus tuntea asiakkaansa, joiden kanssa ne tekevät yhteistyötä. Tutkielmassa syvennytään asiakkaan tuntemiseen (KYC) pankkien näkökulmasta. KYC on keskeinen osa pankkien toimintaa, ja siinä pyritään huolellisesti selvittämään asiakkaan taustat sekä toiminta riskien minimoimiseksi.
Tutkimuksen tulokset osoittavat rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen tärkeyden. Tutkimuksesta käy ilmi myös asiakkaan tuntemisen prosessin tärkeys. Vaikka AML, CTF ja KYC käsitteinä ovat kansainvälisiä ja niihin liittyvät säädökset sekä ohjeistukset ovat yhteisiä, on käytännöissä ja menetelmissä vaihtelua rahoituslaitosten sekä maiden välillä. This bachelor's thesis examines the prevention of money laundering (AML) and the prevention of terrorist financing (CTF). The thesis examines various means and actors that participate in the fight against these forms of crime. The history and manifestation of money laundering and terrorist financing are investigated, and the means and actors involved in their prevention are explored at both international and national levels. Banks play a central role in both money laundering and terrorist financing, as well as in their prevention.
A crucial part of banks' AML and CTF practices is the obligation to know their customers with whom they cooperate. The thesis delves into customer knowledge (KYC) from the banks' perspective. KYC is a critical aspect of banks' operations, aimed at carefully assessing the customer's background and activities to minimize risks.
The results of the study show the importance of preventing money laundering and terrorist financing. The research also shows the importance of the process of getting to know your customer. Although AML, CTF, and KYC as concepts are international and related regulations and guidelines are common, there are variations in practices and methods between financial institutions and countries.
Pankit ovat keskeisessä roolissa rahanpesussa sekä terrorismin rahoittamisessa, ja siten myös niiden torjumisessa. Tärkeä osa pankkien AML ja CTF käytäntöjä on velvollisuus tuntea asiakkaansa, joiden kanssa ne tekevät yhteistyötä. Tutkielmassa syvennytään asiakkaan tuntemiseen (KYC) pankkien näkökulmasta. KYC on keskeinen osa pankkien toimintaa, ja siinä pyritään huolellisesti selvittämään asiakkaan taustat sekä toiminta riskien minimoimiseksi.
Tutkimuksen tulokset osoittavat rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen tärkeyden. Tutkimuksesta käy ilmi myös asiakkaan tuntemisen prosessin tärkeys. Vaikka AML, CTF ja KYC käsitteinä ovat kansainvälisiä ja niihin liittyvät säädökset sekä ohjeistukset ovat yhteisiä, on käytännöissä ja menetelmissä vaihtelua rahoituslaitosten sekä maiden välillä.
A crucial part of banks' AML and CTF practices is the obligation to know their customers with whom they cooperate. The thesis delves into customer knowledge (KYC) from the banks' perspective. KYC is a critical aspect of banks' operations, aimed at carefully assessing the customer's background and activities to minimize risks.
The results of the study show the importance of preventing money laundering and terrorist financing. The research also shows the importance of the process of getting to know your customer. Although AML, CTF, and KYC as concepts are international and related regulations and guidelines are common, there are variations in practices and methods between financial institutions and countries.