Tekstianalytiikan esiselvitysmallin luominen pankkitoimialalle

Abstract

Pankkitoimialan toimintaympäristö muuttuu jatkuvasti, ja digitalisaation myötä saatavilla olevan datan määrä on kasvanut merkittävästi. Tällä hetkellä tekstidata muodostaa valtavan osan yrityksille ja päättäjille saatavilla olevasta datasta, mutta sen käyttö on vähäistä. Tekstianalytiikka mahdollistaa tämän valtavan tietomäärän hyödyntämisen, jolloin organisaatiot pystyvät tekemään entistä perustellumpia päätöksiä.

Tämän tutkimuksen tavoitteena on luoda uusi toimintamalli tekstianalytiikan esiselvityksen tekemiseen pankkitoimialalla. Lisäksi tutkimus pyrkii tuottamaan arvokasta lisätietoa tekstianalytiikasta ja sen mahdollisuuksista sekä edistää pankkitoimialan tekstianalytiikan tutkimusta ja kehitystä. Kehitetyn mallin avulla toimeksiantoyritys pystyy myös helpommin lähestymään pankkeja ja tulevaisuudessa myös muita finanssialan toimijoita tekstianalytiikan osalta.

Tutkimus on toteutettu laadullisena tutkimuksena ja tutkimusmetodologiana on käytetty konstruktiivista tutkimusta. Tutkimus koostuu kahdesta osasta. Ensimmäinen osa on kirjallisuuskatsaus tekstianalytiikkaan, joka kattaa aiheen historian, menetelmät, prosessin, työkalut sekä mahdollisuudet ja haasteet. Tämä osa luo perustan tutkimuksen toiselle eli empiiriselle osalle, jossa esiselvitysmalli kehitetään ja testataan. Empiirisessä osassa käytetty testiaineisto kerättiin pääasiassa teemahaastattelujen avulla. Tutkimuksessa haastateltiin suomalaisen pankin datajohtajaa sekä teknologiajohtajaa.

Tutkimuksen tuloksena saatiin toimivaksi todettu tekstianalytiikan esiselvitysmalli, joka sisältää toimenpiteitä siitä, kuinka pankille voidaan lähteä luomaan arvoa tekstianalytiikalla. Malli sisältää nykytilan ja tavoitetilan analyysin sekä näihin pohjautuvan toimintasuunnitelman. Lisäksi malliin kuulu vielä suunnitelman arviointi, hyväksyntä sekä toteuttaminen.

Tutkimuksen aikana kerättiin myös tietoa tekstianalytiikasta sekä sen monista mahdollisuuksista, kuten asiakkaan äänen tunnistamisesta, riskien tunnistuksesta ja petosten havaitsemisesta. Tutkimuksessa löydettiin myös syitä ja haasteita, joiden vuoksi pankit eivät vielä hyödynnä tekstianalytiikkaa laajasti omassa toiminnassaan. Jatkotutkimuksen kohteina nähdään esiselvitysmallin testaamisen laajentaminen useampaan pankkiin sekä tekstianalytiikan hyödyntämisen vaikutusten tutkiminen pankkien liiketoiminnallisiin tuloksiin.

The operating environment of the banking industry is constantly evolving, and with the advent of digitalization, the volume of available data has significantly increased. Currently, textual data constitutes a vast portion of the data available to companies and decision-makers, but this data has largely been untapped. Text analytics enables the utilization of this immense amount of information, allowing organizations to make better-informed decisions.

The objective of this study is to develop a novel operational model for conducting preliminary investigation into text analytics within the banking industry. Additionally, the study aims to provide valuable insights into text analytics and its possibilities, while promoting research and development of text analytics, specifically within the banking sector. The developed model will enable the client firm to approach banks, and potentially other financial institutions more easily regarding the utilization of text analytics.

The study follows qualitative research, utilizing the constructivist research methodology. The research consists of two parts. The first part is a literature review of text analytics, encompassing its historical background, methods, processes, and tools, as well as its opportunities and challenges. This segment establishes the foundation for the second part of the study, which involves the development and testing of the preliminary investigation model. The empirical phase predominantly relies on thematic interviews as the primary data collection method, involving interviews with the Chief Data Officer and the Chief Technology Officer of a Finnish bank.

The research culminated in the validated and operational text analytics preliminary investigation model, encompassing measures to create value through text analytics within a bank. The model comprises analyses of the current state and the desired target state, leading to a corresponding action plan. Furthermore, the model incorporates evaluation, approval, and implementation stages. The research process provided insights into text analytics and its various possibilities, such as customer voice recognition, risk identification, and fraud detection. The study also identified reasons and challenges behind the underutilization of text analytics in the banking sector. Future research is needed in expanding the testing of the model to encompass multiple banks and in investigating the impact of text analytics on the business performance of banks.