Suomalaisten pankkien rooli Venäjän vastaisten pakotteiden kiertämisen estämisessä

Abstract

Tämä tutkielma tarkastelee pankkien toimintaa osana laajaa järjestelmää, joka pyrkii eh-käisemään ja estämään pakotteiden kiertoa. Tutkielman tavoitteena on saada syvällisempi kuva suomalaisten pankkien roolista, keinoista ja haasteista Venäjän vastaisten pakotteiden kiertämisen estämisessä. Venäjää vastaan on viime vuosina asetettu suuri määrä pa-kotteita sen kevään 2022 Ukrainaan hyökkäämisen vuoksi.

Tutkielma on toteutettu laadullisena tutkimuksena ja tutkielman aineisto on kerätty haastattelemalla kolmea pakotteiden parissa pankkialalla ja konsulttiyrityksessä työskentelevää henkilöä. Haastattelut toteutettiin Skypen ja sähköpostin välityksellä. Aineisto analysoitiin sisällönanalyysilla, jonka avulla litteroidusta aineistosta löydettiin tutkimuksen kannalta keskeisimmät havainnot.

Tutkimus osoittaa, että pankit eivät ainoastaan noudata tiukasti paikallisia ja kansainvälisiä lakeja, vaan niillä on myös tärkeä rooli tunnistaa pakotteiden kiertämistä erilaisten indikaattoreiden avulla ja estää omien riskienhallinnallisten prosessien kautta, että pankin palveluita ei käytetä pakotteiden kiertämiseen. Tutkielman keskeisin löydös pakotteiden noudattamisen varmistamiseksi on tehokas asiakastuntemus ja teknologisten järjestelmien hyödyntäminen asiakkaiden ja maksuliikenteen monitoroinnissa.

This thesis examines the functioning of banks as part of a broader system that seeks to prevent and deter sanctions. The thesis aims to gain a deeper understanding of Finnish banks' role, means, and challenges in preventing the circumvention of sanctions against Russia. Many sanctions have been imposed against Russia in recent years due to its invasion of Ukraine in Spring 2022.

The thesis has been conducted as a qualitative study. The material was collected by interviewing three people working on sanctions in the banking sector and in a consultancy firm. The interviews were conducted via Skype and email. The data was analyzed using content analysis to identify the study's key findings.

The study shows that banks not only strictly comply with local and international laws, but also play an important role in identifying sanctions evasion through various indicators and preventing, through their risk management processes, that the bank’s services are not used for sanctions evasion. The key finding of the thesis to ensure compliance with sanctions is effective customer insight and the use of technological systems to monitor customers and payment transactions.