Rahanpesun torjumisen keinot : asiakkaan tuntemisen sekä datan roolin merkitys rahanpesun torjumisessa suomalaisissa pankeissa

Abstract

Tässä kandidaatintutkielmassa tutkitaan, miten pankit pyrkivät torjumaan rahanpesua asiakkaan tuntemisen sekä datan avulla. Tavoitteena on saada syvempi ymmärrys siitä, mitä asiakkaan tunteminen pitää sisällään, ja millä eri tavoin pankit voivat hyödyntää dataa rahanpesun torjumisessa. Pankeilla on keskeinen rooli rahanpesun torjumisessa, jonka takia laki velvoittaa pankkeja tuntemaan asiakkaansa. Tutkielmassa syvennytäänkin asiakkaan tuntemisen (KYC) käsitteeseen sekä datan käytön merkitykseen rahanpesun torjumisessa.Tutkimuksessa pohdittiin aiheeseen liittyviä kehityskohteita ja merkittävimpänä esiin nousi ilmoitusvelvollisten välisen yhteistyön kehittäminen. Lisäksi olisi tärkeää panostaa koneoppimismallien kehittämiseen, sillä näillä on huomattu olevan merkittävä vaikutus prosessien tehokkuuteen sekä toimivuuteen.

This bachelor’s thesis examines how banks try to combat money laundering with the help of knowing their customers and data. The goal is to gain a deeper understanding of what knowing the customer entails, and in what different ways banks can use data to prevent money laundering. Banks play a key role in preventing money laundering, which is why the law obliges banks to know their customers. In the thesis, we delve into the concept of knowing your customer (KYC). In the study, development targets related to the topic were considered, and the development of cooperation between those obliged to report emerged as the most significant. In addition, it would be important to invest in the development of machine learning models, as these have been found to have a significant impact on the efficiency and functionality of processes.