Yritysrahoitusprosessin tehostaminen pankkiliiketoiminnassa

Abstract

Yritysrahoitusprosessien tehokkuus on keskeisessä roolissa pankkien liiketoiminnassa. Prosessien tehokkuutta merkittävästi haastavat kuitenkin uudistuvat sääntelyvaatimukset, sekä jatkuvassa muutoksessa oleva toimintaympäristö. Tämä tutkimus pyrkii etsimään keinoja, joilla yritysrahoitusprosessia voisi tehostaa pankkiliiketoiminnassa. Tutkimus kohdennetaan tietylle finanssilaitokselle, mutta tutkimustuloksia voivat hyödyntää myös muut yritysrahoitusta myöntävät finanssilaitokset.

Tutkimuksessa perehdytään rahoitusprosessin jokaiseen eri vaiheeseen lainahakemuksen ja lainannoston välillä. Prosessia osiin jakamalla saadaan tarkempia kehityskohteita prosessin eri vaiheista. Tutkimuksen empiirinen osuus suoritettiin kaksivaiheisena laadullisena tutkimuksena. Finanssilaitoksen asiakkaille lähetettiin kysely, jossa pyydettiin arvioimaan rahoitusprosessin sujuvuutta asiakkaan näkökulmasta. Yritysrahoituksessa työskenteleville toimihenkilöille pidettiin puolestaan haastattelu, jonka avulla pyrittiin saamaan tarkempi kuva prosessin tehostamiskohteista toimihenkilön näkökulmasta katsottuna.

Tutkimuksen tulokset osoittavat, että tutkimuksen kohteena olevan yhtiön yritysrahoitusprosessi on kokonaisuutena kohtalaisen tehokas asiakkaiden, sekä toimihenkilöiden mielestä. Oleellisimmat tehostamisen tarpeet ja kehityskohteet prosessissa liittyvät asiakasviestintään, tietojärjestelmien yhtenäistämiseen, sekä vakuusarviointiin. Tuloksien perusteella yritysrahoitusprosessiin ei tarvitse tehdä suurta muutosta, mutta pienempiä prosessin osia on tärkeätä tehostaa toimintaympäristön kehittyessä.

The efficiency of corporate financing processes plays a central role in banks’ business operations. However, the efficiency of these processes is significantly challenged by evolving regulatory requirements and a continuously changing operating environment. This study aims to identify ways to improve the efficiency of the corporate financing process in banking. Although the study focuses on a specific financial institution, the findings can also be utilized by other financial institutions that provide corporate financing.

The study examines each stage of the financing process between the loan application and the loan disbursement. By dividing the process into separate phases, it is possible to identify more specific areas for development within each stage. The empirical part of the study was conducted as a two-phase qualitative study. A survey was sent to the financial institution’s customers, asking them to evaluate the smoothness of the financing process from the customer’s perspective. In addition, interviews were conducted with employees working in corporate financing to gain a more detailed understanding of the areas where the process could be improved from the employees’ perspective.

The results of the study indicate that the corporate financing process of the company under examination is relatively efficient according to both customers and employees. The most significant needs for improvement and development areas in the process are related to customer communication, the harmonization of information systems, and collateral valuation. Based on the findings, the corporate financing process does not require major changes; however, it is important to improve smaller parts of the process as the operating environment continues to evolve.