Euroopan yhteisen maksualueen (Single European payment area) vaikutukset maksuliikenteen tehokkuuteen case: Metso Oyj

Abstract

Työn tavoitteena oli tutkia Euroopan yhteisen maksualueen (Single European Payment Area, SEPA) kehitystä ja selvittää mitä hyötyä siitä on Metso-konsernin maksuliikenteelle.

Teoreettisessa osassa tarkastellaan mistä tehokas maksuliikenne koostuu ja esitetään SEPA:n kehitys peilaamalla sitä Berger et al.:n (1996) teoriasta muodostettuihin implikaatioihin. Empiirinen osuus sisältää kuvailevan Case-tutkimuksen, joka toteutettiin teemahaastatteluilla. Sitä täydennettiin kvantitatiivisella tilisiirtokustannusaineistolla (Metso-konserni).

Tulosten mukaan SEPA-kehitys on sekä positiivista että negatiivista: 1) Jos kaikki maksuliikenteen osapuolet kokevat saavansa hyötyä uudistuksista, toteutuu sosiaalinen tehokkuus, jolloin kehitys nopeutuu ja kustannukset laskevat. Tämä on nähtävissä Metso-konsernin tilisiirtokustannusten kehityksestä. 2) SEPA lisää pankkien kustannuksia. 3) Järjestelmien kehitys vähentää maksuliikenneriskiä 4) Maksualuekehitys on vaarassa hidastua, jos alhaiseksi koetun riskin ehkäisemisestäei haluta maksaa.

The main objective of this study was to explore the development of the Single European Payment Area (SEPA) and to see how it will benefit the payment transactions of the Metso Corporation.

The theoretical part of the study examines effective payment transactions and compares the development of SEPA with implications derived from the theory of Berger et al. (1996). The empirical part is a descriptive Case-study, which was performed with thematic interviews. The qualitative study was reinforced with quantitative material of money transfer costs of the Metso Corporation.

The results show that the effects of the SEPA development can be both positive and negative: 1) If all the parties to the paymentsystem benefit from it, then the social effectiveness is achieved: development is faster and the costs will decrease. 2) SEPA increases costs of the banks. 3) Development of new payment systems decreases the risks of payment transactions. 4) The payment area development will slow down if there is no general will to pay for costs incurred in order to decrease the risk.