Pankkien yrityksille tarjoamien elektronisten pankkipalveluiden evoluutio internetympäristössä

Abstract

Tämän tutkielman tarkoituksena on ollut kartoittaa pankkien yrityksille tarjoamien elektronisten pankkipalveluiden nykytilaa suhteessa aiheesta kirjoitettuun teoriaan. Yrityspuolella pankkipalvelun käyttäjä ei välttämättä ole samalla omistaja, kuten yksityishenkilöille tarkoitetuissa palveluissa. Tästä johtuen tämä kenttä tarjoaa aivan uutta tutkittavaa vanhempien, lähinnä yksityishenkilöiden suhteen tehtyjen tutkimusten rinnalle. Yrityksille tarkoitetut elektroniset pankkipalvelut ovat pohjautuneet pitkälti vuosikymmeniä vanhoihin eräsiirtojärjestelmiin, joita aletaan vasta nyt muuttaa internetpohjaisiksi. Yritysten tarpeet sekä vaatimukset pankkien verkkopalveluiden suhteen tulevat olemaan moninaisia ja poikkeamaan paljonkin aiemmin rakennetuista yksityisten verkkopalveluista. Avainsanoja tällä saralla tulevat olemaan personointi, kustomointi, tehokkuus, turvallisuus, reaaliaikainen tieto sekä kommunikointi.Tutkielmaan on tuotu lisäsyvyyttä arvioimalla elektronisen kaupankäynnin tulevaisuutta, jossa myös pankkien rooli tulee olemaan todennäköisesti merkittävä. Tätä tukee yritysten siirtyminen mm. elektroniseen laskutukseen, sekä –kaupankäyntiin. Pankkien tulisikin löytää jokin luonteva (välittäjän) rooli kehittyvillä business to business sekä business to consumer markkinoilla. Tämä alue voi pitää ratkaisun avaimet käsissä siihen, kuinka katetaan esimerkiksi netotuspalveluiden aiheuttamat tulonmenetykset.

Nämä ovat strategisia kysymyksiä, jolloin tulee päättää minne asti tarjottavia palveluita voidaan venyttää pankkipalveluiden nimissä ja mitkä taas selkeästi toteuttaa vaikkapa partneripalveluina. Tulevaisuudessa verkossa surffaaminen tulee kuitenkin keskittymään suuriin portaaleihin, ja näin ollen onkin syytä varmistaa jo ajoissa että on itse luomassa riittävän houkuttavaa kokonaisuutta omien ja partnerien tarjoamien palveluiden osalta, sekä varmistaa myös näkyvyys muissa kriittisissä keskittymissä verkossa.

The purpose of this research has been to find out the present state of corporate banking services compared to the theory written of the subject. On the corporate side, the user isn’t necessarily the owner, like the case is on the private side. This gives the field of study a new not yet so well charted area beside the older studies. The corporate banking services have been based on decades old file transfer systems, and the conversion has began only recently to the internet. The needs and requirements on the corporate side will be numerous and differ much from the already built private services. The keywords will be personalization, customization, efficiency, security, real-time information and communiction.

The research has more depth with evaluation on e-commerce’s future, where banks will likely play a major role. The support for this comes from the actions of corporates, because they start to adopt the usage of electronic billing and –commerce. The banks should find some natural role inside this process on constantly developing business to business and business to consumer markets. This area can hold the keys to cover the loss that will be faced for example from the netting services.

These are strategic issues, when a clear statement should be found on how far the services can be stretched disguised as banking services, and which services should be provided by partners. The surfing in the future will concentrate on few huge portals, and that is why it should be taken care in time that one creates self luring enough package with own and partner products. The visibility on other critical portals should be also taken care of.